Российские власти планируют обязать бюро кредитных историй (БКИ) фиксировать заемщиков с долгами в разных банках и микрофинансовых организациях (МФО), которые начали процесс комплексного урегулирования задолженностей. Об этом сообщил Михаил Мамута, глава Службы по защите прав потребителей Центрального банка РФ. Эксперты ЕвроКредит считают, что эта инициатива позволит кредитным организациям быстрее договариваться о лучших условиях для проблемных клиентов, что поможет избежать банкротства.
Как это работает
Комплексное урегулирование задолженностей позволяет заемщикам, имеющим просрочки по кредитам, реструктурировать свои долги с несколькими кредиторами одновременно. Это может включать продление срока ссуды, уменьшение ежемесячных платежей или даже частичное списание долга. Введение отметок в кредитной истории о начале такой процедуры позволит банкам и МФО координировать свои действия и избегать несогласованных решений.
История вопроса
Комплексное урегулирование было впервые запущено «Сбером» в 2022 году. Впоследствии к этой инициативе присоединились еще 11 кредитных организаций, включая ВТБ, Совкомбанк и Росбанк. В 2023 году Центральный банк рекомендовал всем банкам предлагать эту возможность своим клиентам и выпустил соответствующий стандарт.
Планы на будущее
Законопроект, который обяжет банки и МФО предоставлять возможность комплексного урегулирования долгов, планируется внести в Госдуму до конца года и рассмотреть в весеннюю сессию 2025 года. Михаил Мамута отметил, что новый закон не будет полностью дублировать текущий стандарт, но его смысл останется аналогичным.
Преимущества для заемщиков и кредиторов
Отметка о начале комплексного урегулирования в кредитной истории заемщика упростит процесс для клиентов, так как им нужно будет подать заявление только одному кредитору. Это также сократит затраты банков на проведение процедуры, так как информация будет оперативно передаваться между всеми заинтересованными сторонами.
Текущая ситуация
По данным Центрального банка, около 13 миллионов россиян имеют три и более кредита, что составляет примерно четверть всех заемщиков. Эти люди часто испытывают финансовые трудности, что делает их особенно уязвимыми перед банкротством. Введение новой меры поможет снизить уровень закредитованности и улучшить финансовую устойчивость населения.
